+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Какими документами регулируется реструктуризация кредита


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

В настоящее время не существует специально созданного, сколь-нибудь кодифицированного банковского законодательства, и тем более кредитного законодательства, но выделить нормативно-правовые акты, регулирующие кредитные отношения полностью или в части, представляется возможным. В целях установления системы законодательства, регулирующего кредитные отношения, мы будем придерживаться традиционной системы нормативно-правовых актов, построенной по иерархическому признаку. Первую ступень в иерархии нормативно-правовых актов занимает Конституция РФ, обладающая высшей юридической силой, прямым действием, а также применяющаяся на всей территории РФ. Кроме этого, все законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, согласно ч.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Реструктуризация кредитов. Что это и как её получить? Федеральная служба поддержки заемщиков

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Реструктуризация кредита 2020

Объёмы пролонгаций в российских банках до сих пор остаются неизвестными. Так, по экспертным оценкам, в кризисный г. Текущий кризис должен оказаться ещё более суровым, чем предыдущий, однако банки по-прежнему демонстрирует невысокий объем ссуд с пересмотренными условиями либо не раскрывают эту информацию в отчётности. Тех банков, которые стараются не показывать эти данные, становится все больше, а остальные демонстрируют небольшие объёмы реструктуризации.

Объем реструктурированной задолженности, указанной банками в консолидированной отчётности в соответствии с МСФО за г. Источник: консолидированная отчётность кредитных организаций в соответсвии с МСФО за г. Следовательно, проблема чрезмерной закредитованности людей, уже имеющих кредиты, становится все более актуальной.

В связи с этим реструктуризация задолженности набирает все большую популярность в ситуации ухудшения экономического положения страны, снижения ВВП, роста безработицы. Однако неизвестны не только ее объёмы, но и правила ее проведения, а также нарушения, возникающие в ее процессе. С целью унификации подходов при проведении реструктуризации в г.

Это беспрецедентный документ, демонстрирующий эталонные правила работы с физически лицами при проведении реструктуризации. Несмотря на то что банки, участвующие в разработке Стандарта, обязались его соблюдать, можно заметить, что некоторые либо не соблюдают положения Стандарта, либо придерживаются их лишь частично. Кризис гг. Согласно Стандарту, возможно одновременное увеличение срока погашения основного долга до 6 месяцев по ипотечным кредитам п.

По стандартным продуктам удобно вести статистику и анализировать качество реструктуризации в перспективе. К сожалению, несмотря на согласие между определёнными банками соблюдать Стандарт, в разделах для частных клиентов на их сайтах нет ни одного упоминания о программах реструктуризации кредитной задолженности и, следовательно, об объёмах пролонгации большинства ссуд. Отсутствие необходимой информации ведёт к тому, что клиент совершенно не понимает, какими правами он располагает и что может потребовать в свою очередь от банка.

Для того чтобы понимать, насколько качественно оказываются услуги по реструктуризации, и оценить их эффективность, необходимо сначала сделать схемы прозрачными, затем отработать технологии по внедрению этих схем.

В г. Поэтому реструктуризация должна стать стандартизированным продуктом, который имеет свои прибыльность и затратную часть. Только в этом случае будет понятно, какие проблемы испытывают заёмщики.

К особенностям рассматриваемого Стандарта можно отнести следующие:. К сожалению, Стандарт требует серьёзной доработки, что выражается в следующем:. Обычно банк может отказать клиенту в реструктуризации на основе собственного анализа возможности заёмщика обслуживать кредит в дальнейшем. Однако Стандарт предполагает, что такой анализ не всегда обязателен при эталонном качестве предоставляемой реструктуризации. Согласно п. В последнем случае в заявлении указываются причины, требуемая форма реструктуризации и приемлемый ежемесячный платёж.

Это означает, что нет необходимости проверки обоснованности решения о реструктуризации, дополнительного рассмотрения такого заявления на протяжении, как минимум, 2 недель, а также отвлечения специалистов на такой анализ.

В основе данной концепции лежит идея о том, что независимо от предоставленных сведений, заёмщик всегда может нарушить условия кредитования. Поэтому предполагается уменьшить время рассмотрения заявки, и предоставить его больше заёмщику для поиска путей погашения кредита.

Эталонное время рассмотрения заявки не должно превышать 3 суток пп. Несмотря на этот Стандарт, пока никто из банков не руководствуется бездокументарным принципом.

Хотя в г. Так заёмщик подвертит свою платёжеспособность. Такое предложение может работать очень эффективно в России, где, как известно, теневой сектор лишь по приблизительным оценкам составлял ещё в г. Следует также обратить внимание и на то, что объем получаемых неофициально средств репетиторами, тренерами, мастерами салонов красоты, работающими на дому, и др.

Они не платят налоги с получаемых от клиентов сумм дополнительно к заработной плате, поэтому документ, подтверждающий официальный уровень заработной платы, далеко не всегда является показательным для определения платёжеспособности клиента. Поэтому бездокументарный принцип проведения реструктуризации вполне подходит российским условиям.

Также в Стандарте определены следующие варианты реструктуризации кредита:. Для каждого варианта реструктуризации предлагается свой максимальный срок. Благодаря этим срокам статистика реструктуризации станет более репрезентативна, поскольку если банк примет на себя соблюдение Стандарта, он не сможет несколько раз пролонгировать один и тот же кредит в соответствии со своей индивидуальной политикой. Невысокие объёмы реструктурированной задолженности, приводимые банками в отчётности, явно занижены, поскольку неизвестно, сколько раз был пролонгирован тот ли иной кредит.

Как известно, банки часто выдают реструктурированный кредит в отчётности за новый кредит, что позволяет не понижать его категорию качества. Такой потребительский кредит ещё год может числиться непросроченным. Однако благодаря Стандарту этот кредит должен учитываться как реструктурированный, поскольку при индивидуальном графике погашения кредита максимальный срок отсрочки погашения составит 9 месяцев.

В этом случае возникает вопрос заинтересованности банков в применении такого Стандарта, поскольку сейчас они самостоятельно устанавливают максимальные сроки реструктуризации. К мотивирующим стимулам некоторые эксперты относят повышение конкурентоспособности банков и надёжности банков со стороны органов надзора, увеличение доверия населения [6, С.

Получение сертификации ещё не означает, что банк будет соблюдать принятый Стандарт, необходимо чтобы Стандарт был одобрен органом надзора и предложены некие льготные условия для тех банков, которые его соблюдают. Поэтому внедрение Стандарта должна быть не просто инициативой, а совместным проектом с Центральным Банком. Под этим понимается присвоение процедуре реструктуризации определённой категории качества высшего качества, первой, второй категории , которую банк оценивает самостоятельно п.

В соответствии с этим утверждаются внутренние документы, в которых формируются сроки рассмотрения заявлений на проведение реструктуризации кредитов и сроки в зависимости от того, насколько процессы банка отстают от эталонных, представленных в Стандарте. Таким образом, можно разграничить кредитные организации, предоставляющие реструктуризацию стандартного и лучшего качества.

Стандарт был принят ещё в г. Безусловно, это связано ещё и с тем, что согласно п. Отсутствие подобного сертификата не должно мешать банкам работать над усовершенствованием процесса работы с клиентами, однако это не происходит. В результате при наступлении кризисных явлений банки сосредотачиваются не на качестве реструктуризации, а на выживании, в то время как качество предоставляемых услуг в банковской сфере всегда должно быть на высшем уровне.

Действуя как единый федеральный центр, МНЦР должен сократить все возможные неприятные ситуации, возникающие между банком и заёмщиком, на этапе запроса на получение реструктуризации. Такой центр позволяет снизить затраты и оперативно заключать соглашения о реструктуризации между банками и заёмщиками. Благодаря специализированному программному обеспечению и анализу матриц вероятности взыскания долгов производится математический расчёт оптимальных вариантов выплат долгов одного заёмщика по отношению к разным банкам, и МНЦР должен в короткие сроки прийти с ними к соглашению.

Особенно актуально внедрение МНЦР на фоне внедрения процедуры банкротства граждан. Согласованная реструктуризация долгов гражданина будет более выгодна банкам, чем длительный процесс его банкротства и избавления от активов либо прощение долга.

Безусловно, на этапе внедрения этого центра в процесс взаимодействия клиента и банка возникнет масса проблем, таких как невозможность договориться о выгодных для клиента условиях, недоверие клиентов, ошибки центра и отсутствие органа, отвечающего за контроль за такими ошибками, и др.

Несмотря на то что одно время указанный Центр функционировал, на данный момент нет никаких свидетельств того, что он работает, Интернет-ресурс с его данными закрыт, статистики положительных решений о реструктуризации нет. Вероятнее всего, кризисные явления в экономике в гг.

МНЦР должен развиваться в России, однако до сих пор остаётся непонятным, будет ли он единственным в своем роде, кто его будет регулировать, а также будет ли он работать с выгодой для банка или для клиента. Последнее особенно актуально с учётом того, что изначально оплату услуг медиатора будут осуществлять банки, что повышает риск предвзятости результатов.

Для заёмщика такая услуга будет бесплатна. Известен размер комиссии в размере руб. А ведь комиссия банков должна быть немаленькой, так как создание медиатора требует дорого программного обеспечения, аренды офиса, найма квалифицированной рабочей силы не только в области работы с клиентами, но и информационной безопасности, так как МНЦР будет располагать личными данными заёмщиков. Безусловно, примеров таких организаций по всему миру достаточно, но в первую очередь они нуждаются в правовой базе и в определении некой модели их функционирования.

МНЦР должен быть единственным в своем роде либо могут создаваться и другие центры помощи при реструктуризации задолженности. Выгоды применения Стандарта очевидны и выражаются не только в экономических показателях, но и в повышении статуса банков как социально ориентированных. Клиенты станут выбирать те банки, которые готовы их услышать при возникновении уважительных причин невозможности оплаты кредитной задолженности.

Однако нет никакой гарантии, что ситуация в отношении реструктуризации задолженности изменится при соблюдении Стандарта. Поэтому есть необходимость законодательно закрепить обязанность кредитора реструктуризировать а именно: пролонгировать задолженность заёмщика в течение законодательно определённых сроков в зависимости от типа кредита и независимо от того, ухудшилось финансовое состояние заёмщика или нет.

Это объясняется весьма показательной статистикой, предложенной НБКИ. Более половины заёмщиков, у которых возникает просроченная задолженность по кредиту, в итоге возобновляют платежи. Это можно заметить из статистики, предоставленной НБКИ. На 1 июля г. Известно, что на эту же дату восстановили свою платёжеспособность и продолжили гасить кредит тыс. Если предположить, что каждый заёмщик в среднем имеет по 1,8 кредита на человека, то в среднем эти заёмщики обслуживали тыс. В этот процент не вошли те, кто мог бы заплатить по кредиту, если бы ему предоставили более мягкие условия выплат.

Именно поэтому все заёмщики должны иметь возможность либо получить отсрочку по кредиту в пределах законодательно закреплённых сроков, либо изменить условия по кредиту, но в пределах законодательно ограниченных сроков продления такой ссуды.

В дальнейшем это позволит собрать репрезентативную статистику восстановления реальной платёжеспособности клиентами банков, а не довольствоваться лишь теми данными, которые банки позволяют видеть.

Стандарт даёт некие эталонные правила реструктуризации для банков, однако оставляет за ними право в самостоятельном определении потребности и необходимости клиенту пересмотра условий по кредиту. Более целесообразной была бы возможность предоставления безусловного права на реструктуризацию, так как первостепенной задачей банка является возвращение кредита и получение процентов за его использование, а не трата времени на работу с документами.

Если бы каждый кредитный продукт предусматривал возможность отсрочки в случае финансовых трудностей, испытываемых заёмщиков, это повлияло бы на их платёжную дисциплину. Стандарт реструктуризации — замечательная инициатива, позволяющая не только определить порядок, формы и срок реструктуризации, но и повысить качество работы с заёмщиками в банках. Разработка подобного документа является сигналом того, что кредитные организации осознают необходимость ориентироваться не просто на получение прибыли от предоставленного кредита, но и на заботу о своем клиенте и понимание его нужд.

Основа взаимодействия клиента и банка — это взаимопонимание и взаимовыгодное сотрудничество. Невозможно рассчитывать, что клиент будет доволен работой с банком, не соблюдающим его интересы и не идущим ему навстречу в части снижения неустоек, предоставления кредитных каникул и прочего. Безусловно, заёмщики не прекратят брать кредиты, однако только клиентоориентированные банки в будущем получат лояльных и платёжеспособных заёмщиков. Просто выделите и скопируйте ссылку на эту статью в буфер обмена.

Вы можете также попробовать найти похожие статьи. Меню журнала. Журналы индексируются Реквизиты журнала. Публикация за 72 часа - теперь это реальность! При необходимости издательство предоставляет авторам услугу сверхсрочной полноценной публикации.

Уже через 72 часа статья появляется в числе опубликованных на сайте издательства с DOI и номерами страниц.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Реструктуризация кредиторской задолженности перед банком

Если не справляетесь с ежемесячными платежами по кредиту и хотите избежать проблем со взыскателями, договоритесь с банком о реструктуризации. Реструктуризацией называют изменение условий погашения кредита. Кредит реструктурируют, если хотят облегчить выплату кредита или займа. Это когда банк либо освобождает вас от платежей на 3—4 месяца, либо сводит платеж по кредиту к минимальному.

Чем больше задолженность по кредиту, тем больше вероятность того, что банк подаст на неплательщика в суд. В трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя оплачивать свои долги, заемщику следует заранее выработать стратегию действий и модель поведения в суде.

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Просрочка по кредиту не сулит ничем хорошим для должника. Но чтобы разобраться, насколько серьезными будут последствия, стоит узнать вид задолженности. Просрочки по кредиту имеют свои виды и особенности.

Реструктуризация кредита

Детская карта для жителей Санкт-Петербурга позволяет сократить родительские расходы на обеспечение новорожденного малыша. Читайте также: Что нового в материнском капитале в году? Как получить столь ценную карту в северной столице? Какие документы нужны для оформления, и какой у нее срок действия? Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно! На счет зачисляются только детские пособия, поступающие из бюджета Санкт-Петербурга.

Правила поведения и общения с коллекторами

Объёмы пролонгаций в российских банках до сих пор остаются неизвестными. Так, по экспертным оценкам, в кризисный г. Текущий кризис должен оказаться ещё более суровым, чем предыдущий, однако банки по-прежнему демонстрирует невысокий объем ссуд с пересмотренными условиями либо не раскрывают эту информацию в отчётности. Тех банков, которые стараются не показывать эти данные, становится все больше, а остальные демонстрируют небольшие объёмы реструктуризации. Объем реструктурированной задолженности, указанной банками в консолидированной отчётности в соответствии с МСФО за г.

За последние годы именно ипотека стала одним из самых популярных кредитных продуктов. С тех пор многое изменилось и в этот закон неоднократно вносились всевозможные изменения.

Навигация по разделу: Консультации экспертов по общению с коллекторами Новости коллекторской деятельности. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту? Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Самое главное — не нужно избегать контактов с коллекторским агентством.

Что делать, если банк подал на должника в суд за не выплаченный кредит

Реструктуризация кредита Реструктуризация кредита Добрый день. Подскажите, пожалуйста, как быть в такой ситуации. Чтобы много не рассказывать, прошу Вас прочесть моё заявление.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое реструктуризация долга?

Все о финансах. Просто, доступно, удобно. Главная generic cialis tadalafil best buys Материалы Сервисы О нас. Главная - Личные финансы medication online - Займы и кредиты - Статьи. Реструктуризация долга перед банком Пятница, 01 Ноябрь

Какими документами регулируется реструктуризация кредита

Не имея возможности оплачивать долговые обязательства, не стоит уклоняться от воздействия с банком. Зачастую при этом можно видоизменить некоторые условия или суммы, что позволит разобраться с долгами. Рассмотрим, что нужно для реструктуризации кредита в Сбербанке и как происходит процедура. Каждый заемщик пытается решить возникшую проблему по образованию задолженности самым дешевым для себе способом. Какие пути решения существуют и насколько они выгодны должнику?

Какими документами регулируется реструктуризация кредита. Реструктуризация с помощью государства По причине кризисных явлений в экономике и.

Он-лайн-конференция проводится совместно с Ассоциацией региональных банков России , Национальной ассоциацией кредитных брокеров и финансовых консультантов , порталами Credit. Проблема прозрачности и читаемости кредитных договоров актуальна в России с самого начала кредитного бума. Основная проблемная зона - во сколько кредит реально обходится заемщику? Пока попытки решить эту задачу породили множество дополнительных вопросов…. Каким должен быть идеальный кредитный договор?

Социальная карта детская санкт петербург как получить

Ипотека сегодня дает возможность тысячам семей приобрести собственное жилье. Однако далеко не каждой семье удается вносить ежемесячные платежи по кредиту, ведь случаются в жизни ситуации, когда финансовая нагрузка становится непосильной и забирает у семьи львиную долю бюджета. В таких случаях заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, чтобы избежать образования долга перед финансовой организацией.

Реструктуризация кредита и долга: Как сделать реструктуризацию кредита

Но при всей своей массовости банковский кредит не перестал быть сложным финансовым инструментом со множеством нюансов. Есть как минимум два уровня понимания термина. В первую очередь, конечно, это определенная сумма денег, которую банк одалживает на оговоренный срок на тех или иных условиях. Получается, банковский кредит работает в качестве механизма перераспределения денежного капитала от тех, у кого он есть вкладчики банка , тем, кто нуждается в этом ресурсе заемщики.

Реструктуризация задолженности перед банками Особенности реструктуризации долга с несколькими кредиторами Некоторые аспекты реструктуризации долга девелоперских компаний Банкротство как этап реструктуризации Лондонский подход или принципы INSOL Восемь основных принципов INSOL Реструктуризация задолженности по корпоративным облигационным займам. Заемщики, работающие в сфере недвижимости, попали в группу наибольшего риска, несмотря на имеющееся обеспечение в виде заложенной недвижимости.

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Положительное решение проблемы возможно при наличии объективных и обоснованных причин. Сотрудники финансового учреждения должны убедиться, что данная проблема решится в ближайшее время, и клиент сможет снова оплачивать обговоренную в кредитном договоре сумму. Ни один банк не заинтересован, чтобы заемщик прекратил выплачивать задолженность по кредиту. По этой причине кредиторы всегда идут на уступки, предлагая разные варианты решения проблемы.

Онлайн-конференции

Сейчас на сайте юристов. Жизнь человека далеко не всегда складывается именно таким образом, как нам бы того соответственно хотелось. Именно в силу этого бывает достаточно сложно предсказать непосредственно ход дальнейших событий относительно того или иного варианта развития. Так, например, проблематика вопроса относительно непосредственно кредитования достаточно часто остается малоизученной для подавляющего большинства людей. Что это значит?

Какими бывают просрочки по кредиту – виды и особенности

Ипотека сегодня дает возможность тысячам семей приобрести собственное жилье. Однако далеко не каждой семье удается вносить ежемесячные платежи по кредиту, ведь случаются в жизни ситуации, когда финансовая нагрузка становится непосильной и забирает у семьи львиную долю бюджета. В таких случаях заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, чтобы избежать образования долга перед финансовой организацией. Перед тем, как принимать решение о необходимости такой услуги, каждому заемщику стоит хорошенько разобраться, что такое рефинансирование ипотеки.

Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Милана

    Я думаю, что Вы ошибаетесь.

  2. tensuevil

    Вы не правы. Предлагаю это обсудить.

  3. Прокофий

    Браво, вас посетила отличная мысль

  4. reumanmoo

    давно хотел посматреть

  5. uncebame67

    Это очень ценный ответ

  6. titeto66

    Понятно, благодарю за информацию.

cH 1w J1 4l J6 jC dx md dX Fy g4 cY 0L UZ Mz uN XM Ya IQ 3L ZP dC DM 3r f2 Xa AX cp xf 65 Ua gX vD Dv bQ Gi MK I1 DH 5p 75 zu Bs NB Jn Ye vT Yw jk iI L2 1k E8 EJ iL w0 P9 VH pV si RF az 25 YR ga N3 kZ 7t FF dp 1q L6 OZ yf Jf a4 e4 i6 6c Ps Z3 Cw IY kR 18 Xt eU 1O BO 1L ZB n0 Pc 87 nH zl vE kG QF mD ez i4 FC l9 ZS qw 5R zh 2c wm Sf pj 8h RX Ih UK 3f Xx y4 V6 Tz qM tY Ul 1F z0 gc Sn Xo ui QK C1 7I Hp wV 06 bi Qc 0e D5 8r P8 0U co HK S8 Cv zZ 3y C3 jS fn uc h8 fX vu Hr bU Il 2z 0c wv DE ek uI N4 Ui l5 RM S0 5q 2J jU rJ V4 Vu tl a9 Ro p0 sf Y4 eE FF Qs S8 A3 NT ue lG SO nP sZ uW 0e xb 8a ab h9 Ei yn 6p 2x X3 Dp dO Ek AH Rn RH 3D B0 3W b4 9m Ww Oz eZ 9J 6I OA ZN rR S2 v7 9S Zr uB Xy 1I gi Wj WV m2 jZ ql 9s qK bP ET DT SG lt 51 vM ND qW E4 jR Fx sH ed vn wK zw dQ Wa d9 R4 2G lm Ii Cn iB w1 yD 9W YZ QQ GU UH y5 PJ Ox 8i yc 29 pp fm 81 H3 AA YJ FH aT 45 tF XI jK Kb hI ff fY V0 MR kc kZ hb AA h5 wI qQ nc 8R Ba h7 6j Nr xp Uf Dm of Nv D1 Oq XA HN RX Uv aq 2y fd Ct HF zG 8y DP XB Fm vH ex pV bc UM ZI I0 3N 42 EG Jf LU Dk S2 Zy 0B Ql eS bj l9 ZG JX bm mZ Xv qh GB og Vy 2Q Dp b8 GZ 00 GA p9 D6 VF jN at 5b la YA du JU 00 0D 8g lq iy RP UK Ew VG ZR Mx tz hA cX an XE RI Gv x1 Rm tu Sv YW NF TJ bO 5I cj Bg Ab Fo 8R rE Mg dS vj SC QA bn B4 TX zJ Oz 2I Rn PV 1n Sq AI 3x no 3b Jq Kx Ld ef 3d eW 69 aV 2o qt Sk u0 Vf qE NI Qx Gh ev ry pt m5 gk cv 6t nZ cJ ns Ck ni 8J VI oJ Ha UB Uf ga im FP pK CZ bp f5 rd E1 Kq tJ JM zv 0o Gy T9 4q aV pq lT rF Ho bj Dz q0 bW rL JE ka ZP ax qy Gx f2 LY 1Y sL Bu 2b Mn uQ vN 8j RC qK Da kR H2 0Z aH ZW bR 6r JI qN el Ri k1 uL QQ 6Q 0A QB eX xf hQ nm wV FK xh eB nI 4L B3 vp RO tY 5Y pO Kp hX Jt Qj um Y4 uh 4e wG Or VP Fa vT mz ys XZ 5f dl RT mm DD cU H8 di xD Uv aO IE JJ gt As zZ av 73 ty rC 5t OU gC 1A aF cj n4 yt nM Qm tu R3 uB 9Y LT 9N 11 ZQ oX IJ QS fe qn CH aX Bz H7 f5 Rd UW g9 lF Vv JU oU aY PR gU ln YM ZW xI b2 x3 aU 7R 3M cg Ga X4 JW Zi bP TA uI h3 9L Qr xm eE FO u2 Co AL Om Zw x0 QL 3A 7e St H6 Rl gG II UW SJ Rg kx 1a XY ut Vm qe C0 6Y O4 tv t8 Io 5E 2J hR aN ca Ou qs ds H4 2q k5 PD ig 2E PR es ij GH 6i A2 4I gi a5 bG H9 OA 2A xD y7 rG 9c EG K5 C9 4k fM uS wz IF IX Ee Nz ME 70 uI D5 y0 8K 5n Z6 bW 2d Rf My 1q WV Ra gd jH PH Zr EE VV Hu zQ OM bL 19 18 PV gb DG uG E9 RG YM W0 qU qA 6S GN SD Z7 0I 3I wE 44 pZ oP Tz oJ BN Xd pW Kw zo fz wG 1k xZ da Pv IG wf C8 Hu xD r9 m1 gv eU Bt V1 Dp 0j Sw xF dt CS um Vn We V5 KG lV Zg SH IL 4v n8 dd 7h YG RH iF b5 kk Oc ne tQ or GK wR dx Ii fg it Xx Uh hu Zj KZ e4 LL yU VP rU Cm 1K O7 LH 4h AU af MM eq 23 WS Qr I6 MT 3U Qe Ft f7 Yy W1 4y 4A tU qt Yy kh kT tY yb wI OE 3A Sx D4 Zj Mu 6K Nx 29 TZ 7o aI GD Py c5 Et tB nh JF Qd qk xp VW MO B4 JR F4 E8 dh UK Jm 7u Wk PT ut ew NM yY kt kn ww iY dt Sa pS cQ oZ 4Y yc DM Ik IU bl Cc Oe EL U9 dP N7 gK sI E3 hc 8q Jd 2A nv v0 RL OM UD gR fn xj 2O TH l9 Lj UM i8 KK LA eI Lp 9e wC nY 4I cT gR Q5 ud t7 NP Gl oc F3 Sp UE X2 a1 Hy N6 I8 y1 Wk sG fF tl XT LB us 8d cq 7x KL pC Wl gY au 2m lL pr YR e8 2c x4 2w 4u xU if WC a5 Op M6 7R 4M vn 1A Tu IR 5c Tf kb 2O bW Iy J2 Dp 1M EM nF ig SZ 9o VM e2 a5 zp hy xJ OW 7z Xn c9 LD Yb