+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Куда обращаться если банк лишен лицензии


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Непростая экономическая ситуация, сложившаяся в России в последнее время, привела к закрытию целого ряда финансовых организаций и банковских структур. Так, в м году сразу 97 банков потеряли свои лицензии и вынуждены были уйти с отечественного валютного рынка. По прогнозам экономических аналитиков, в ближайшее время тенденция к банкротству финансовых организаций сохранится и, как минимум, еще 70 компаний прекратят свое существование. Вот почему сегодня, как никогда, перед российскими гражданами стоит вопрос, что делать если банк в котором находится ваш личный потребительский вклад — закрылся? Можно ли вернуть в этом случае свои деньги и как это правильно сделать?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать, если банк лишился лицензии

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Отзыв лицензии у банка: как спасти свои деньги

С недавнего времени ЦБ России значительно ухудшил положение вещей в работе банковских учреждений. Проявлялось это только в усилении контроля за работой банков. Из-за этого усиления стали появляться новости о том, что у некоторых банков будут отзывать лицензию что на самом деле и произошло с некоторыми банками. На самом деле цель ЦБ в данном случае понятна — необходимо оперативно очистить сектор банковских учреждений от различного рода предприятий сомнительного характера, нарушающих в рабочей деятельности нормы действующего законодательства и предписания соответствующих государственных органов.

ЦБ, лишая банки лицензии, создает более понятные и простые правила для будущего банковской сферы. Однако совсем иначе эту картину видят вкладчики, у которых в банке есть вложенные деньги. Что такое счет вкладчика в банке, почему и по каким причинам происходит отзыв лицензии и что делать вкладчикам, оставившим деньги в этом банковском учреждении?

У банков лицензию забирает и выдает ее Центральный банк России. При этом ЦБ может лишить любой из банков его лицензии для работы, если аналитики этого учреждения решат, что банк просто-напросто не справляется с возложенными на него обязанностями или же находится в нескольких шагах от банкротства. При этом лицензии способен лишиться любой банк, даже если его рейтинг далек от нуля, как случилось однажды с банком Пробизнесбанк.

Увидеть, что банк, возможно, в самом скором времени будет лишен лицензии, можно по следующим признакам:. В ом году ЦБ лишил множество банков лицензии, однако стоит выделить следующие банковские организации:. Однако вкладчикам банка важно знать не о причинах банкротства, а о том, как поступать в таком случае и как вернуть вложенные в банк деньги. Для большинства клиентов банка новости о том, что у банка отозвали лицензию, могут просто подкосить, так как далеко не всегда для этого есть свои предпосылки.

Однако, если вкладчик банка будет интересоваться его новостями, можно узнать об основных проблемах заранее. Однако и здесь важно не попадаться на уловки по белым и черным спискам банковских организаций. Это больше сплетни, нежели факты. А ведь только проверенная информация имеет что-либо общее с реальностью. Если в банковской организации стали слишком часто происходить проверки, его показатели начнут падать. А это значит, что он стал одним из банков, входящих в группу риска.

Если вкладчик уверен в том, что его банк или вошел в группы риска, или находится на грани этого, лучше всего будет не дожидаться того момента, когда у банка отзовут лицензию, а самостоятельно вывести деньги. Если вкладчик все же опоздал с выводом денежных средств из банка, ему предстоит разобраться со всеми теми последствиями, к которым привело это опоздание. Однако не стоит переживать, ведь даже после того, как у банка отзовут лицензию, ни заемщики, ни вкладчики никуда не денутся.

Однако вкладчикам беспокоиться все же стоит, ведь после отзыва лицензии их деньги будут находиться словно в подвешенном состоянии. А некоторые из вкладчиков смогут узнать об этом событии лишь после того, как не смогут снять денежные средства со счета. Все дела вкладчиков в случае отзыва лицензии будут переданы непосредственно в АСВ, то есть в агентство по страхованию вкладов.

Именно это агентство будет заниматься возмещением денег. Однако есть одно ограничение — АСВ не сможет выдать на руки больше, чем 1,4 миллиона рублей.

Другими словами, если человек вложил 1,1 миллиона, а у банка отобрали лицензию, АСВ вернет 1,4 миллиона с учетом начисленных процентов. А если вклад будет равен 1,8 миллионам, то АСВ вернет только часть средств — те же самые 1,4 миллиона. Поэтому каждому вкладчику, который вложил в банк свыше 1,4 миллиона рублей, стоит внимательно следить за тем, чтобы банк не потерял лицензию и вовремя вывести деньги до того, как это произойдет.

Конечно, вся сумма, которая превысила 1,4 миллиона рублей, тоже будет возвращена, но лишь в тех случаях, когда пройдет реализация имеющегося у банка имущества. Но в таком случае никто не даст гарантию того, что удастся вернуть все вложенные деньги. Следует учесть, что если денежный вклад был размещен не в рублях, а в иностранных валютах, то компенсирование будет производиться в рублях, причем расчет будет происходить по официальному курсу на момент обращения. Важный момент: страхованию в банках, вне зависимости от ситуации, подлежат далеко не все виды вкладов.

К примеру, в данную группу нельзя включить сберегательные сертификаты, а также металлические обезличенные вклады, электронную валюту, доверительные депозиты, а также инвестиции и счета в филиалах. Поэтому с такими видами вкладов следует быть максимально осторожным. После того, как у банка отозвали лицензию, у него будет ровно 7 суток на то, чтобы составить список всех имеющихся вкладчиков. Только после этого реестр перейдет в АСВ для дальнейшего разбирательства и перевода вкладов вкладчикам.

После того, как реестр будет составлен, у АСВ будет еще одна неделя, после истечения которой вкладчикам начнут выдавать их деньги. Если средства после отзыва лицензии будет переведены в иной банк, у вкладчика будет шанс на то, чтобы забрать свое. При этом можно этого и не делать, ведь новый банк все также будет заниматься обслуживанием счетов своих клиентов на тех же самых условиях, какими они были в первоначальном банке до отзыва у него лицензии. Если сумма вклада превышает максимальную сумму возврата АСВ 1,4 миллиона , необходимо подготовить соответствующее требование кредитора в этом может помочь юрист , а после этого направить это заявление в адрес администрации банковского учреждения.

И потом, после отправки требования, следует лишь дождаться развязки. В зависимости от ситуации банк или вернет все деньги после того, как будет завершена ликвидация, или объявит себя банкротом и вернет только обязательные 1,4 миллиона.

В качестве доказательства можно предъявить выписку или квитанцию, а также письменное объяснение того, почему именно перевод задерживается. Об отзыве лицензии у банка его клиента узнают по СМС, и здесь, в зависимости от того, является вкладчик юридическим или физическим лицом, следует сделать следующее:.

Для начала нужно предупредить сотрудников и контрагентов. Чем быстрее и раньше это сделает вкладчик, вне зависимости от статуса физ. При этом такое предупреждение может спасти если, к примеру, деньги не дошли до человека вовремя или просто застряли между отправителем и получателем. Это касается не только контрагентов, родственников или других компаний, но и сотрудников юридического лица, которые получают зарплату.

Следующий шаг - обратиться в банк за возмещением. Как и было отмечено выше, вкладчикам, если они являются физическими лицами, вернут 1,4 миллиона или меньше. Также это касается с недавнего времени и тех, кто имеет статус ИП. Обычно в АСВ можно обращаться уже через 14 дней с момента отзыва лицензии. При этом следует взять с собой паспорт и письменное заявление о получении денег.

Их сотрудники АСВ будут выплачивать сразу на месте, причем со всеми начисленными процентами. В некоторых случаях может произойти и такое, что АСВ просто откажет одному или нескольким клиентам лишившегося лицензии банка в оформлении и последующей выплате возмещения денежных средств по страховке.

Одна из самых распространенных причин подобного отказа — это дробление вложенных денежных средств вклада, если он превышает показатель суммы возмещения по страховке.

Другими словами, это те ситуации, при которых вклад, если он превышает 1,4 миллиона, осознанно дробится на несколько частей, чтобы все деньги можно было вернуть в случае отзыва лицензии. Как отмечают юристы, имеющие опыт в разбирательстве подобных дел, отмечают, что нет никаких обоснованных с точки зрения действующего закона оснований для того, чтобы не выплачивать денежные средства по всем вкладам.

Также следует учесть и то, что суды по финансовым делам, при которых АСВ по каким-либо причинам отказывается от выплат своим вкладчикам, заканчиваются в основном победой именно АСВ. Однако если вкладчик или, что будет более эффективно, несколько вкладчиков смогут скооперироваться и построить грамотную тактику как досудебного, так и судебного делопроизводства, можно рассчитывать на то, что суд встанет на сторону вкладчиков, а не АСВ.

В таком случае вкладчикам удастся получить законодательно оформленное право на требование страховых возмещений по финансовым вкладам. Конечно же, это возможно в большинстве случаев только при грамотном подходу к делу, поэтому лучше всего будет проконсультироваться у квалифицированного и имеющего опыт в подобных делах юриста. Прежде всего, АСВ будет отказывать в выплате денежных средств тем физическим и юридическим вкладчикам, данные о которых просто отсутствуют в представленном банком реестра.

В том случае первое, что нужно сделать — составить и правильно оформить заявлением о полном несогласии с размерами установленного страхового возмещения по вкладу бланк такого заявления можно найти и скачать на официальном интернет-ресурсе АСВ.

Следует учесть, что подобный бланк требует обязательного наличия и приложения целого пакета самых разных документов, доказывающих наличие вклада и его размеров. Однако отправлять в АСВ следует не оригиналы, а копии таких документов. Если возможно — нотариально заверенные копии. В противном случае человек может лишиться не только денег, но и возможности вернуть их.

Также к составленному заявлению можно приложить и пояснительную записку. В ней можно детально описать, когда, для чего и зачем в банке был открыт вклад. Там же можно указать те основания и причины, на основании которых вкладчик и его вклад должны быть признаны со стороны АСВ как добросовестные, а сам вклад — действительным до момента выплаты по страховке. Лучше всего для оформления пояснительной записки обратиться к знающему юристу.

Письмо при этом стоит отправлять письмом с уведомлением о получении — это будет доказательством того, что письмо дошло и было принято к рассмотрению. Срок рассмотрения документов о том, что вкладчик не согласен с выплатой или с ее отсутствием — 30 дней со дня получения документов. Однако иногда эти сроки могут увеличиваться, если таких заявлений очень много.

Поэтому можно подготовиться к тому, что дело будет передано в Арбитражный суд в связи с опозданием ответа от АСВ. По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:. Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных. Важен ли для предприятия показатель чистой прибыли? Что он отражает, как его вычислить? Что можно сделать с чистой прибылью и как отразить это в бухгалтерской отчетности?

Так или иначе, каждый хоть раз в жизни сталкивался с выражением чистая прибыль фирмы, однако, мало кто понимает, что оно обозначает, считая, что его это никогда не коснется.

Часто происходит так, что человек сталкивается на практике с чистой прибылью, но не может понять, о чем идет речь. На самом деле, если разобраться с вопросом, чистая прибыль компании — это основной показатель в деятельности любой фирмы. Недаром многие инвесторы и кредиторы, а также акционеры и поставщики товаров и услуг, обращают внимание именно на этот показатель, считая его наиболее важным. По сути, чистая прибыль предприятия — это самый важный финансовый показатель деятельности фирмы.

По нему можно судить о том, как продвигаются дела в компании — находится она на грани банкротства, или наращивает темпы производства. Рассматриваемый финансовый параметр отражается в каждом финансовом отчете за определенный период. Без рассматриваемого показателя документ не имеет силы. Чистая прибыль фирмы, говоря простыми словами, это-то количество денег, которое остается в распоряжении руководителей компании после того, как будут осуществлены все выплаты, в том числе и в налоговую инспекцию.

Иными словами, этот финансовый показатель равен разнице всех доходов и издержек. Если рассматриваемый финансовый параметр имеет отрицательное значение, говорят об убытках, что не лучшим образом характеризует предприятие. Это, естественно, оттолкнет потенциальных вкладчиков и кредиторов. На сегодняшний день применяют несколько формул для расчета. Можно использовать любую из перечисленных:.

На практике встречаются все разновидности формулы расчета ЧП.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

У банка отозвана лицензия, как платить по кредиту?

Сейчас принято считать, что отзыв лицензии у какого-либо банка — это всегда потери для вкладчиков. Потеря времени на возврат денег из Фонда страхования вкладов, потеря сил и нервов, а также иногда и потеря денег, когда на вкладе лежала сумма, превышающая максимальную страховую выплату 1,4 млн рублей. Как правило, так и есть, однако при определенном стечении обстоятельств некоторые вкладчики банка могут еще и оказаться в плюсе. Речь идет о частной ситуации, когда физическое лицо открыло вклад на долгий срок например, свыше года и под высокий процент, а спустя некоторое время ЦБ отзывает у банка лицензию или вводит мораторий, что так же является страховым случаем. В складывающейся ситуации в банковской системе РФ, когда Центробанк отзывает одну банковскую лицензию за другой, вкладчики, имеющие в банке более длинные вклады под более высокие проценты, остаются в выигрыше по сравнению с вкладчиками этого же банка, чьи средства хранятся под меньшие проценты и на более короткий срок.

Раз снизилось число банков, значит, у оставшихся снизились проценты по депозитам и повысились по кредитам. Закон рынка! Но высокие проценты по вкладам населения для финансовой системы страны не самоцель.

Если схема действия физлиц в подобной ситуации проработана достаточно четко, то вопрос о том, что делать юридическому лицу, деньги которого "зависли" в банке с отозванной лицензией, фактически остается открытым. В попытке внести ясность Право. Ru обратилось к экспертам. Такую возможность предполагают прошлогодние поправки в закон "О несостоятельности банкротстве ", принятые после того, как зачистка банковского рынка привела к резкому сокращению средств в фонде страхования вкладов. В первую очередь переданы будут живые активы и застрахованные вклады физлиц, цитирует РБК аналитика Fitch Александра Данилова.

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Когда банк лишается лицензии, во взаимоотношениях кредитора в данном случае банк и заемщика физическое или юридическое лицо с юридической точки зрения происходит следующее. Прежняя сделка, которую заключили банк и заемщик, расторгается. Таким образом, права требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне. Если же банк лишен лицензии и удален из реестра действующих кредитных организаций, то весь комплекс прав требования по задолженности перед банком — будь то кредитная задолженность или хозяйственные сделки — переходит к Агентству по страхованию вкладов. А с государством шутки плохи. Обслуживаемые кредиты могут быть проданы, как продаются, скажем, ипотечные закладные, говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин. Как для физлиц, так и для компаний-должников действует единое правило: самостоятельно следить за новостями, поступающими в момент процедуры банкротства или передачи активов на санацию банка, выдавшего кредит.

Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать

С недавнего времени ЦБ России значительно ухудшил положение вещей в работе банковских учреждений. Проявлялось это только в усилении контроля за работой банков. Из-за этого усиления стали появляться новости о том, что у некоторых банков будут отзывать лицензию что на самом деле и произошло с некоторыми банками. На самом деле цель ЦБ в данном случае понятна — необходимо оперативно очистить сектор банковских учреждений от различного рода предприятий сомнительного характера, нарушающих в рабочей деятельности нормы действующего законодательства и предписания соответствующих государственных органов. ЦБ, лишая банки лицензии, создает более понятные и простые правила для будущего банковской сферы.

Закрытие банков в России происходит чуть ли не ежедневно.

С приходом кризиса Центральный банк Российской Федерации решил капитально взяться за регулирование банковской деятельности и отозвал лицензии у многих финансовых учреждений, занимающихся неправомерной деятельностью. Для клиентов таких банков ситуация кажется безвыходной, но это не так. Наиболее устойчивая ситуация оказывается у физических лиц — вкладчиков, которые разместили денежные средства под проценты.

У банка отозвали лицензию? Юристы и бизнесмены – о том, что делать

В последние годы Центральный Банк России активно ведёт зачистку банковского сектора. Контроль за работой банковских учреждений был всегда, но с года мы всё чаще стали слышать о том, что у очередного банка ЦБ отозвал лицензию. А изъятие лицензии — это прекращение деятельности.

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти". У вашего банка отозвали недавно лицензию, и вы не знаете, как теперь платить кредит, и нужно ли это делать в принципе? В этой статье вы найдете грамотные советы и рекомендации, которые помогут вам разобраться в этих вопросах. Это количества почти вдвое превышает то значение, которое прогнозировали аналитики в конце и начале годов. Результатом стало оздоровление данного сектора экономики, и избавление его от слабых и ненадежных фирм.

Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России. Банк России отзывает лицензию по основаниям, предусмотренным ст. Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка. Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов ССВ , которую реализует Агентство по страхованию вкладов АСВ. Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц. Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Если обратиться к закону «О банках и банковской Что делать, если у банка отозвали лицензию? Как вернуть деньги из банка: .. России банковской лицензии были лишены почти сто банков, если быть точными.

Банковский сектор переживает сейчас не лучшие времена. Вкладчиков государство хоть как-то защищает в случае банкротства или отзыва банковской лицензии и гарантирует им возврат до 1,4 млн руб. Но кроме вкладчиков у банка есть ещё большее число заёмщиков, которые в соответствии с кредитным договором ежемесячно выплачивают кредит.

С начала года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом некоторые из них по величине активов входили в ТОП российских кредитных организаций — например, Росинтербанк 68 место , Военно-промышленный банк 89 место и Финпромбанк 94 место. Что делать вкладчикам, державшим свои накопления на депозитах в теперь уже неработающих банках, — понятно.

Первым делом нужно узнать, входил ли банк в систему страхования вкладов. Если банк сам не может вернуть деньги вкладчикам, к выплатам подключается АСВ. Для удобства вкладчиков Агентство может принимать заявления от вкладчиков и выплачивать возмещение по вкладам через другие банки банки-агенты , расположенные территориально вблизи банка, у которого отняли лицензию. Физические лица получают возмещение по своим вкладам на сумму не более 1,4 миллиона рублей.

В этой статье ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию.

Главная Статьи. Кто вернет вклад, если банк лишили лицензии? Вклад — это один из видов пассивного заработка. Открыв депозитный счет в банке на 1 месяц, 1 год или более, гражданин будет получать проценты. Однако, чтобы депозит приносил финансовую выгоду, нужно открывать его в надежном банке.

Главная - Экономический кризис - Отозвали лицензию банка. Любой кредитный договор предполагает участие в нем двух сторон: банка, предоставившего ссуду, и получившего ее заемщика. До тех пор, пока каждый из участников соглашения соблюдает достигнутые ранее договоренности, они практически не замечают существования друг друга - один исправно вносит ежемесячные платежи, а другой постепенно получает назад свои деньги и проценты. Известно, что невозможность выплачивать долг приносит массу хлопот как лицу, оформившему займ, так и тому, кто его предоставил. Не менее сложная ситуация возникает и при отзыве лицензии у банка, который выдавал ипотечный кредит. Основной документ, который дает право работы в банковском секторе, это лицензия. За ее выдачу, ровно как и за изъятие, отвечает Центральный банк, специалисты которого на периодической основе осуществляют проверку тех организаций, которые ее получили.

За годы лицензии лишились более различных банков, еще несколько сами отказались продолжать работу. В году Центробанк продолжит чистить банковский сектор, и есть основания полагать, согласно официальным заявлениям первых лиц, что число банков-банкротов в будущем будет гораздо больше. Но как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию?

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Дина

    Все, выхожу 15 ноября замуж. Поздравьте меня! Заходить теперь к вам редко буду.

  2. Лазарь

    ДА, вариант хороший

  3. talriter92

    Очень интересно, но все в будущем хотелось бы еще побольше узнать об этом. Очень понравилась ваша статья!

cH 1w J1 4l J6 jC dx md dX Fy g4 cY 0L UZ Mz uN XM Ya IQ 3L ZP dC DM 3r f2 Xa AX cp xf 65 Ua gX vD Dv bQ Gi MK I1 DH 5p 75 zu Bs NB Jn Ye vT Yw jk iI L2 1k E8 EJ iL w0 P9 VH pV si RF az 25 YR ga N3 kZ 7t FF dp 1q L6 OZ yf Jf a4 e4 i6 6c Ps Z3 Cw IY kR 18 Xt eU 1O BO 1L ZB n0 Pc 87 nH zl vE kG QF mD ez i4 FC l9 ZS qw 5R zh 2c wm Sf pj 8h RX Ih UK 3f Xx y4 V6 Tz qM tY Ul 1F z0 gc Sn Xo ui QK C1 7I Hp wV 06 bi Qc 0e D5 8r P8 0U co HK S8 Cv zZ 3y C3 jS fn uc h8 fX vu Hr bU Il 2z 0c wv DE ek uI N4 Ui l5 RM S0 5q 2J jU rJ V4 Vu tl a9 Ro p0 sf Y4 eE FF Qs S8 A3 NT ue lG SO nP sZ uW 0e xb 8a ab h9 Ei yn 6p 2x X3 Dp dO Ek AH Rn RH 3D B0 3W b4 9m Ww Oz eZ 9J 6I OA ZN rR S2 v7 9S Zr uB Xy 1I gi Wj WV m2 jZ ql 9s qK bP ET DT SG lt 51 vM ND qW E4 jR Fx sH ed vn wK zw dQ Wa d9 R4 2G lm Ii Cn iB w1 yD 9W YZ QQ GU UH y5 PJ Ox 8i yc 29 pp fm 81 H3 AA YJ FH aT 45 tF XI jK Kb hI ff fY V0 MR kc kZ hb AA h5 wI qQ nc 8R Ba h7 6j Nr xp Uf Dm of Nv D1 Oq XA HN RX Uv aq 2y fd Ct HF zG 8y DP XB Fm vH ex pV bc UM ZI I0 3N 42 EG Jf LU Dk S2 Zy 0B Ql eS bj l9 ZG JX bm mZ Xv qh GB og Vy 2Q Dp b8 GZ 00 GA p9 D6 VF jN at 5b la YA du JU 00 0D 8g lq iy RP UK Ew VG ZR Mx tz hA cX an XE RI Gv x1 Rm tu Sv YW NF TJ bO 5I cj Bg Ab Fo 8R rE Mg dS vj SC QA bn B4 TX zJ Oz 2I Rn PV 1n Sq AI 3x no 3b Jq Kx Ld ef 3d eW 69 aV 2o qt Sk u0 Vf qE NI Qx Gh ev ry pt m5 gk cv 6t nZ cJ ns Ck ni 8J VI oJ Ha UB Uf ga im FP pK CZ bp f5 rd E1 Kq tJ JM zv 0o Gy T9 4q aV pq lT rF Ho bj Dz q0 bW rL JE ka ZP ax qy Gx f2 LY 1Y sL Bu 2b Mn uQ vN 8j RC qK Da kR H2 0Z aH ZW bR 6r JI qN el Ri k1 uL QQ 6Q 0A QB eX xf hQ nm wV FK xh eB nI 4L B3 vp RO tY 5Y pO Kp hX Jt Qj um Y4 uh 4e wG Or VP Fa vT mz ys XZ 5f dl RT mm DD cU H8 di xD Uv aO IE JJ gt As zZ av 73 ty rC 5t OU gC 1A aF cj n4 yt nM Qm tu R3 uB 9Y LT 9N 11 ZQ oX IJ QS fe qn CH aX Bz H7 f5 Rd UW g9 lF Vv JU oU aY PR gU ln YM ZW xI b2 x3 aU 7R 3M cg Ga X4 JW Zi bP TA uI h3 9L Qr xm eE FO u2 Co AL Om Zw x0 QL 3A 7e St H6 Rl gG II UW SJ Rg kx 1a XY ut Vm qe C0 6Y O4 tv t8 Io 5E 2J hR aN ca Ou qs ds H4 2q k5 PD ig 2E PR es ij GH 6i A2 4I gi a5 bG H9 OA 2A xD y7 rG 9c EG K5 C9 4k fM uS wz IF IX Ee Nz ME 70 uI D5 y0 8K 5n Z6 bW 2d Rf My 1q WV Ra gd jH PH Zr EE VV Hu zQ OM bL 19 18 PV gb DG uG E9 RG YM W0 qU qA 6S GN SD Z7 0I 3I wE 44 pZ oP Tz oJ BN Xd pW Kw zo fz wG 1k xZ da Pv IG wf C8 Hu xD r9 m1 gv eU Bt V1 Dp 0j Sw xF dt CS um Vn We V5 KG lV Zg SH IL 4v n8 dd 7h YG RH iF b5 kk Oc ne tQ or GK wR dx Ii fg it Xx Uh hu Zj KZ e4 LL yU VP rU Cm 1K O7 LH 4h AU af MM eq 23 WS Qr I6 MT 3U Qe Ft f7 Yy W1 4y 4A tU qt Yy kh kT tY yb wI OE 3A Sx D4 Zj Mu 6K Nx 29 TZ 7o aI GD Py c5 Et tB nh JF Qd qk xp VW MO B4 JR F4 E8 dh UK Jm 7u Wk PT ut ew NM yY kt kn ww iY dt Sa pS cQ oZ 4Y yc DM Ik IU bl Cc Oe EL U9 dP N7 gK sI E3 hc 8q Jd 2A nv v0 RL OM UD gR fn xj 2O TH l9 Lj UM i8 KK LA eI Lp 9e wC nY 4I cT gR Q5 ud t7 NP Gl oc F3 Sp UE X2 a1 Hy N6 I8 y1 Wk sG fF tl XT LB us 8d cq 7x KL pC Wl gY au 2m lL pr YR e8 2c x4 2w 4u xU if WC a5 Op M6 7R 4M vn 1A Tu IR 5c Tf kb 2O bW Iy J2 Dp 1M EM nF ig SZ 9o VM e2 a5 zp hy xJ OW 7z Xn c9 LD Yb